Préstamos con costos totales que llegan al 300% anual
Las tasas de préstamos y tarjetas superan por amplio margen a la inflación, mientras crece la morosidad y más familias buscan financiamiento fuera de los bancos.
El costo del financiamiento volvió a escalar y profundizó las dificultades de familias y empresas para pagar cuotas y resúmenes. Según datos del Banco Central, las tasas de los préstamos personales promedian un 84% nominal anual y alcanzan una tasa efectiva del 125%, casi cuatro veces más que la inflación interanual del 31,3% informada por el INDEC. En algunos bancos, el Costo Financiero Total para un préstamo a 36 meses supera el 300%.
Las tarjetas de crédito muestran una dinámica similar: refinanciar saldos implica una tasa nominal cercana al 92% y una efectiva superior al 140%. En algunas entidades privadas, las tasas por financiar el resumen llegan hasta el 195% y pueden superar el 200%. Aunque el Gobierno comenzó a relajar el ajuste monetario, los bancos aún no trasladaron ese alivio a sus tasas, que en muchos casos no bajan desde agosto.
La consecuencia es un aumento sostenido de la mora bancaria. En septiembre, el indicador llegó al 7,3% para préstamos de familias, el nivel más alto en quince años. Según las entidades, muchos clientes dejaron de beneficiarse con la licuación inflacionaria y hoy se enfrentan a cuotas que crecen por encima de sus ingresos.
Frente a ese escenario, crece el uso de Proveedores No Financieros de Crédito. A julio, 11,1 millones de personas habían tomado préstamos por más de $11 billones a través de billeteras virtuales, fintech y mutuales. Pero los costos también son elevados: un préstamo de $1.100.000 en Mercado Pago a 12 meses tiene una TEA de 178,7% y un Costo Financiero Total del 241,95%. En Ualá, la TEA asciende al 325%, llevando el costo total al 479% anual.
Los bancos señalan que parte de estos valores se explica por la carga impositiva, que incluye ingresos brutos, tributos provinciales, tasas municipales y el impuesto al cheque.
