Los bancos ya dieron por perdidos $4,4 billones en créditos y crece la deuda refinanciada
El monto equivale al 3,1% de todos los préstamos del sistema financiero. Al mismo tiempo, las entidades renegociaron deudas por otros $2,6 billones, una cifra que marca uno de los niveles más altos de las últimas décadas.
Los bancos argentinos dieron de baja de sus balances créditos por unos $4,4 billones que consideran de muy difícil recuperación. El monto representa el 3,1% del total de los préstamos del sistema financiero y corresponde a deudas en pesos y dólares con más de un año de atraso.
Los datos surgen de información del Banco Central analizada por la consultora EcoGo. Los créditos que superan los 12 meses de mora ingresan en la categoría 5, considerada “irrecuperable”. En mayo, último dato consolidado, las entidades habían eliminado de sus activos $2,9 billones correspondientes a préstamos en pesos y otros $1,5 billones en moneda extranjera.
Que un crédito sea dado de baja contablemente no significa necesariamente que la deuda desaparezca. Los bancos pueden continuar con los reclamos por vía judicial o vender esos derechos de cobro a estudios especializados por una fracción del monto original.
La morosidad también se concentra en etapas anteriores. Según la Central de Deudores del BCRA, el 54% de la deuda irregular se encuentra en categoría 4, que comprende atrasos de entre seis meses y un año. Para salir de ese nivel, un deudor debe acumular varios meses de pagos normales y atravesar las distintas etapas de regularización.
En paralelo, aumentaron las refinanciaciones. La consultora 1816 estimó que los acuerdos entre bancos y clientes para renegociar deudas alcanzaron los $2,6 billones, equivalentes a cerca del 3,7% del crédito total. Se trata de uno de los niveles más elevados registrados en décadas.
Cuatro entidades concentran el 70% de esos saldos refinanciados: Galicia representa el 32,1%, Banco Provincia el 14,7%, Santander el 14,2% y Banco Nación el 9,7%.
El Nación fue uno de los bancos que lanzó programas masivos de refinanciación. Desde comienzos de año informó 102.505 operaciones por $476.300 millones, correspondientes a 89.608 clientes, con un promedio de $4,6 millones por operación.
De ese total, 64.249 operaciones correspondieron a clientes que ya estaban en mora, por $322.600 millones. Otras 36.424 fueron refinanciaciones de tarjetas en situación de premora, por $129.600 millones, mientras que 1.832 operaciones adicionales correspondieron a otros casos de premora por $24.100 millones.
El escenario combina así dos tendencias: mientras los bancos asumen como prácticamente perdidos miles de millones en créditos deteriorados, también buscan evitar que una mayor cantidad de deudores llegue a esa instancia mediante refinanciaciones.
