Créditos hipotecarios UVA: qué comparar antes de elegir un banco
La recuperación del financiamiento para vivienda amplió las alternativas para quienes buscan comprar, construir o refaccionar una propiedad. Sin embargo, las diferencias entre bancos pueden ser importantes: tasa, cuota inicial, ingresos requeridos, porcentaje financiado y plazo son variables que deben analizarse antes de asumir una deuda de largo plazo.
El mercado de créditos hipotecarios comienza a recuperar movimiento, con los préstamos UVA como una de las principales alternativas para acceder a una vivienda. Sin embargo, las condiciones ofrecidas por los bancos presentan diferencias significativas y la cuota inicial no alcanza por sí sola para determinar qué opción resulta más conveniente.
Uno de los principales factores es la tasa de interés. Actualmente, las tasas para créditos UVA pueden variar ampliamente entre las entidades, lo que genera diferencias importantes en el valor de las cuotas. Para un préstamo equivalente a US$100.000, por ejemplo, las cuotas iniciales relevadas por Empiria Consultores van desde aproximadamente $977.600 en el Banco Nación hasta $2.120.370 en Supervielle.
También es fundamental conocer cuánto dinero exige cada banco como ingreso mínimo. La relación entre cuota e ingresos suele ubicarse alrededor del 25%, aunque algunas entidades permiten llegar al 30%. Para un crédito de US$100.000, el ingreso requerido puede superar los $4 millones dependiendo de la institución.
El plazo constituye otra variable clave. Extender el préstamo a 25 o 30 años permite reducir la cuota inicial y facilitar el cumplimiento de los requisitos de ingresos, pero implica mantener la deuda durante más tiempo.
En paralelo, el Gobierno anunció un mecanismo para ampliar el fondeo destinado a estos préstamos. El Fondo de Garantía de Sustentabilidad pondrá hasta $2 billones a disposición de los bancos mediante licitaciones de depósitos ajustados por UVA. La primera operación será por $200.000 millones.
Los fondos tendrán plazos de entre uno y cinco años y deberán destinarse a préstamos para comprar, construir, ampliar o refaccionar una primera vivienda. Los créditos otorgados con este financiamiento tendrán una tasa máxima de UVA más 7,5%, un plazo mínimo de 15 años y un tope de 150.000 UVA.
Según un ejemplo presentado por Luis Caputo, una propiedad de US$106.667 financiada en un 75% requeriría una cuota inicial cercana a $865.098 a 25 años y con una tasa de UVA más 7%. Para acceder, el grupo familiar debería demostrar ingresos netos de unos $3,46 millones.
La recuperación todavía es parcial: en julio se desembolsaron unos US$202 millones en créditos UVA, aunque el volumen permaneció 28% por debajo del promedio mensual de 2025.
